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鋼貿難成互聯網金融的“菜”

 近些年來,互聯網金融成為各行各業關注的焦點。特別是在全國兩會期間,李克強總理提出正在籌劃 的“互聯網+”行動計劃后,互聯網金融作為計劃中提及的重要內容之一,再度引發人們對互聯網金融發展前景的無限遐想。一些深陷資金缺口的鋼貿企業,似乎有 了“風雨過后見彩虹”的感覺。

不過,筆者認為,鋼貿行業現在還不是互聯網金融的“菜”。為什么這么說呢?

從互聯網金融的本質看———

互聯網金融既是普惠金融,也是傳統金融在互聯網時代的創新模式。目前,我國互聯網金融有六大模式:第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構和互聯網金融門戶。我們知道,互聯網的本質是信息,而金融的本質是信用。當互聯網和金融相加后,信息是手段,信用是標的。沒有良好信用紀錄的企業,在金融業界往往難以獲得資金融通服務,在互聯網時代更是如此。

近年來,鋼貿行業在誠信建設上出現了系統性問題。特別是2011年底鋼貿商資金鏈斷裂風波爆發以來,重復質押、詐貸騙貨、拉爆信用卡、“跑路”、歇業倒閉等事件在業內時有聽聞,每年都有上千家鋼貿企業被起訴。

互聯網金融的六大模式都是以信息來評價企業信用的,其結果也就可想而知。鋼貿行業在當下難以成為互聯網金融的“菜”,關鍵就出在信用問題上。而至于今后能不能成為互聯網金融的“菜”,還須看鋼貿行業的誠信建設能否跟上這個時代的要求。

當然,在整個鋼貿行業里,總有一些企業始終如一地維持著良好的聲譽,得到了社會的廣泛認同。這些傳統金融中的VIP客戶,在互聯網金融時代到來時,自然也能成為其服務的對象。

從互聯網金融的特征看———

互聯網金融的特征表現在三個方面,即信息和信用相匹配、技術和經營相匹配、自律和他律相匹配。

互聯網金融是信息和信用跨時空匹配的過程,依托第三方支付和移動支付所產生的資金轉移,完成額定的資金融通量?,F如今鋼貿行業信用缺失,需重建誠信機制,重塑行業形象,但目前還處于起步階段,與互聯網金融信息和信用相匹配這一要求之間還有相當大的距離。

盡管互聯網金融能通過云計算、搜索引擎等技術挖掘、管理客戶信息和信用風險,在一定程度上滿足 了金融信息對稱的功能,但是,在實際運作上,往往會出現技術和經營不相匹配,從而造成巨大風險的可能。如2013年,在P2P獲得高速發展的同時,仍有 74家平臺“跑路”或倒閉,個中原因很多,技術和經營不匹配就是其中之一。鋼貿行業經營有著鮮明的個性化特征,需要平臺設置技術和經營相匹配的機制和體 制,否則,將很有可能加劇互聯網金融發展初級階段的風險。

互聯網金融確實是普惠金融,門檻低,草根性強,面向80%的在銀行里貸不到或很難貸到款的客戶,因而更需要自律和他律相匹配?;ヂ摼W金融通過點對點的配對交易,使交易更加透明公開、資源配置更加優化合理、經營成本更加低廉有效,這就需要點對點交易中的任何一個“點”加強自律,遵紀守法,嚴格遵守線上線下各項金融管理制度,讓融通得來的有限資金的潛能得以最大程度地激發出來。

綜上所述,鋼貿行業暫時還不能成為互聯網金融的“菜”。當然,如今不是互聯網的“菜”,不等于 永遠不可能成為互聯網的“菜”。以發展眼光來看,伴隨著互聯網金融的發展,鋼貿行業的誠信建設也會日趨完善,屆時,互聯網肯定會在一定階段設置出與鋼貿行 業相適應的服務方案。在目前一些專業的鋼鐵電商所提供的金融服務中,也可以看到廣義的互聯網金融服務案例。如將傳統的線下托盤業務搬到線上來,并能根據鋼 貿經營的個性化特點,設置一套與之相適應的資金融通渠道。其中,除了爭取得到銀行業金融機構的支持,平臺還需要加強線上線下的監管工作,確保??顚S?,并 隨時掌控資金流向,切實保障資金運作安全。

從互聯網金融的服務對象看———

作為普惠大眾的金融,互聯網金融服務的目標客戶與傳統金融很不一樣。“二八原理”能夠淋漓盡致 地闡述這種“不一樣”。傳統金融通常把目標鎖定在有一定資金實力的企業和個人上,這些客戶通常占客戶總量的20%,而互聯網金融則把目標鎖定在剩余80% 的客戶上。因此,互聯網金融在近年的發展過程中,已經在降低門檻、多樣性、草根性和注重創意等方面拓寬出了比傳統金融更為寬闊的服務天地,甚至具有了傳統 金融取代不了的功能。

在今年全國兩會期間,李克強總理曾提出“促進互聯網金融健康地發展”的設想。結合近年互聯網發展的實際情況,“健康地發展”應反映在為小微企業和“三農”服務上,以保證金融安全下的創新金融服務。其前提就是不能利用杠桿原理去助長泡沫經濟,不應將資金用到股市、期市、樓市和大宗商品等資產領域,也不能在實物投資與資產投資領域從事投機活動。

鋼貿行業是資金密集型行業,鋼材作為大宗商品,其資金運作量大,且有本行業資金運作時固有的周 期性特征,暫時還難以在互聯網金融模式下高效發展。換句話說,由于鋼貿行業做的是大宗商品,資金運作量不具備小微企業和“三農”的特征,資金運作有許多不 確定因素等原因,因此,很難成為當下互聯網金融的“菜”。

當然,我們也應該看到,隨著互聯網金融的發展,特別是在眾多線下銀行走到線上以后,仍能在開展線上線下互動中創新出許多服務模式,如此看來,“二八原理”可能依然存在,但已經不是如今的這般認識。

從互聯網金融的運作模式看———

互聯網金融運用大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎等技術,通過挖掘信息,利用信息管理信用風險,以滿足金融信用與互聯網信息保持對稱的功能。

從互聯網金融盛行的六大模式來看,鋼貿行業不可能成為互聯網金融的“菜”。如從便民需求看,第三方支付從小額、便民、主流支付的有益補充變為民眾應用的主要支付工具;從普惠需求看,P2P網貸在滿足小微企業和“三農”等融資需求的同時,促進了利率市 場化,使地下金融、民間金融陽光化、產業化和合法化;從補缺需求看,眾籌降低了金融業進入的門坎,為廣大民眾參與產品、文化創新活動創造了條件,為一些缺 少資金但擁有創新產品的小微企業和個人提供了憑借產品介紹和運作方案就有可能得到資金融通的機會;從高效需求看,金融機構的信息化,使銀行、證券、保險抗 風險能力加強、效率提高、成本降底。

從上述不同視角來看互聯網金融,便能明確當下互聯網金融的定位、服務、對象等信息。而鋼貿行業在許多方面還不能達到互聯網金融的要求,資金運作量巨大,其資金運作周期、產品存儲、流通加工等都具有行業的個性特征,現有的互聯網金融六大模式很難盛下這樣的“菜”。

 
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